राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) भारत सरकार द्वारा बुढ़ापे में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए शुरू की गई एक सेवानिवृत्ति बचत योजना है। यह व्यक्तियों को अपने कामकाजी जीवन के दौरान नियमित रूप से निवेश करने और एक ऐसा कोष बनाने के लिए प्रोत्साहित करती है जिसका उपयोग सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय धारा प्रदान करने के लिए किया जा सकता है।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) योजना दो प्रकार के खाते प्रदान करती है:
टियर I खाता: यह एक अनिवार्य पेंशन खाता है जिसमें सेवानिवृत्ति से पहले निकासी पर प्रतिबंध है। यह सेवानिवृत्ति बचत के लिए प्राथमिक खाते के रूप में कार्य करता है।
टियर II खाता: यह एक वैकल्पिक खाता है जो लचीले निकासी की अनुमति देता है, लेकिन यह टियर I खाते के समान कर लाभ प्रदान नहीं करता है।
बाजार संचालित विकास क्षमता और कर प्रोत्साहनों के संयोजन के साथ, राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) सुरक्षित सेवानिवृत्ति की योजना बनाने वाले व्यक्तियों के लिए सबसे आकर्षक विकल्पों में से एक है।
पेंशन लक्ष्य कैसे प्राप्त करें
अपने लक्ष्य कोष और मासिक योगदान का निर्धारण करने के बाद, एक अनुशासित निवेश रणनीति अपनाना महत्वपूर्ण है:
- नियमित योगदान: आदत के रूप में हर महीने लगातार योगदान करने के लिए प्रतिबद्ध रहें।
- अपने निवेश की निगरानी करें: नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और बाजार की स्थितियों और अपनी व्यक्तिगत जोखिम सहनशीलता के अनुसार अपने परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें।
- कर नियोजन: अपने योगदान को अधिकतम करने के लिए कर लाभों का प्रभावी ढंग से उपयोग करें।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली में निवेश करने पर विचार करने के कारण
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली में निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:
- दीर्घकालिक विकास: इक्विटी, ऋण और कॉर्पोरेट बॉन्ड का मिश्रण समय के साथ मजबूत रिटर्न दे सकता है।
- फ़्लेक्सिबिलिटी: सब्सक्राइबर टियर I और टियर II दोनों खातों के लिए सालाना अपने फंड मैनेजर को बदल सकते हैं, जिससे उन्हें प्रदर्शन रिकॉर्ड के आधार पर रिटर्न को अनुकूलित करने की अनुमति मिलती है।
- पोर्टेबिलिटी: एनपीएस खाता नौकरी या स्थान परिवर्तन के साथ भी सक्रिय रहता है, जिससे लगातार सेवानिवृत्ति बचत सुनिश्चित होती है।
ये विशेषताएं नेशनल पेंशन स्कीम को उन लोगों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाती हैं जो निवेश अनुकूलनशीलता को बनाए रखते हुए अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करना चाहते हैं।
अपनी पेंशन आवश्यकताओं की गणना करना
उदाहरण: यदि आप 25 वर्ष की आयु में अपना नेशनल पेंशन स्कीम खाता शुरू कर रहे हैं, तो ₹1,00,000 की मासिक पेंशन और लगभग 3 करोड़ की सेवानिवृत्ति राशि प्राप्त करने के लिए, हमें संख्याओं को विभाजित करने की आवश्यकता है:
मासिक निवेश आवश्यकता: सेवानिवृत्ति तक ₹3 करोड़ की राशि जमा करने के लिए (मान लें कि 60 वर्ष की आयु में), आपको लगभग ₹9,808 प्रति माह निवेश करने की आवश्यकता होगी।
वापसी की अपेक्षित दर (ROI): 12.07% प्रति वर्ष की औसत ROI मानते हुए, जो नेशनल पेंशन स्कीम ढांचे के भीतर आक्रामक इक्विटी निवेश के माध्यम से प्राप्त की जा सकती है।
नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर का उपयोग करके, हम इन निवेशों के भविष्य के मूल्य का निर्धारण कर सकते हैं।
***नोट: ये संख्याएँ एक मोटा गाइड प्रदान करती हैं और वास्तविक रिटर्न, वार्षिकी दरों में परिवर्तन और NPS के भीतर निवेश विकल्पों के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।
नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
अपना विवरण दर्ज करें:
- जन्म तिथि: अपनी वर्तमान आयु और सेवा के शेष वर्षों की गणना करने के लिए अपनी जन्म तिथि दर्ज करें।
- योगदान राशि: वह राशि दर्ज करें जो आप नियमित रूप से योगदान करना चाहते हैं।
- अपेक्षित रिटर्न दर: अपने निवेश पर अपेक्षित औसत वार्षिक रिटर्न का अनुमान लगाएं। यह आपके द्वारा चुने गए एसेट आवंटन के आधार पर भिन्न हो सकता है।
- सेवानिवृत्ति आयु: अपनी इच्छित सेवानिवृत्ति आयु निर्दिष्ट करें।
- वार्षिकीय वरीयता: अपने कोष का वह प्रतिशत इंगित करें जिसका उपयोग आप वार्षिकी खरीदने के लिए करना चाहते हैं।
- अपेक्षित वार्षिकी दर: सेवानिवृत्ति पर आपको मिलने वाली वार्षिकी दर का अनुमान लगाएं।
- गणना करें: अपने संभावित सेवानिवृत्ति कोष और मासिक पेंशन का अनुमान लगाने के लिए “गणना करें” बटन पर क्लिक करें।
कर लाभ (Tax Benefit)
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) में निवेश करने का एक मुख्य लाभ यह है कि यह कर बचत प्रदान करता है। आप धारा 80सी के तहत एनपीएस में 1.5 लाख रुपये तक के योगदान में कटौती कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आप धारा 80CCD(1B) के तहत 50,000 रुपये की अतिरिक्त कटौती प्राप्त कर सकते हैं। इससे आपको अपने रिटायरमेंट फंड को बढ़ाने के साथ-साथ करों पर बचत करने में मदद मिलती है।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) के लिए UTI Pension Fund क्यों चुनें?
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) खाता खोलना पहले कभी इतना आसान नहीं था। UTI Pension Fund के साथ, व्यक्ति शाखा में मिनटों में प्रक्रिया पूरी कर सकते हैं। यह सुव्यवस्थित दृष्टिकोण अधिक लोगों को योजना में भाग लेने के लिए प्रोत्साहित करता है, जिससे रिटायरमेंट के लिए बचत की संस्कृति को बढ़ावा मिलता है।
निष्कर्ष
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) के माध्यम से ₹1 लाख की मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और लगातार निवेश की आवश्यकता होती है। अपनी आयु, सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और अपेक्षित रिटर्न दर के आधार पर, आप अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आवश्यक मासिक योगदान की गणना कर सकते हैं।
